Jak można zdywersyfikować oszczędności?

Zróżnicowanie oszczędności jest najłatwiejsze w funduszach inwestycyjnych. Dzięki niewielkim minimalnym wpłatom do funduszy można dowolnie podzielić nawet niewielką kwotę oszczędności.

Zróżnicowanie oszczędności jest najłatwiejsze w funduszach inwestycyjnych. Dzięki niewielkim minimalnym wpłatom do funduszy można dowolnie podzielić nawet niewielką kwotę oszczędności.

Dlaczego warto rozważyć inwestycje w fundusze akcji zagranicznych?

Dobre wyniki

Fundusze akcji zagranicznych w pierwszej połowie 2005 roku zyskały średnio 7,2%, a najlepsze z nich zarobiły od 9% do 11%. W tym czasie fundusze inwestujące w polskie akcje osiągnęły średnio 7,9% zysku, z tym, że najlepsze z nich wypracowały stopę zwrotu w wysokości 14-15%, a najsłabsze zanotowały stratę (DWS Top 25 Małych Spółek) lub zarobiły kilka procent.

Korzystna koniunktura na światowych giełdach

Indeksy giełdowe w krajach Europy Zachodniej wzrosły od początku roku do końca lipca od 10 do 16%. podczas gdy warszawski WIG20 wzrósł o 12,3%. Jeszcze większe zyski przyniosłyby inwestycje w akcje na giełdach w innych krajach "Nowej Europy". Praski PX50 w tym czasie wzrósł o 22,3%, a węgierski BUX aż o 40,6%.

Reklama

Dywersyfikacja geograficzna, walutowa i ze względu na cykl koniunkturalny Zgodnie z zasadą, żeby "nie wkładać jajek do jednego koszyka", dywersyfikacja oszczędności pozwala ograniczyć ryzyko - ryzyko zmiany koniunktury gospodarczej lub zmiany koniunktury w konkretnej branży. Jednocześnie inwestycja w fundusze zagraniczne wiąże się z ryzykiem walutowym. Jeśli złotówka umacnia się, to pomimo hossy na giełdach, w innych krajach fundusze mogą zanotować stratę. Tak było w 2004 roku, kiedy euro staniało z 4,7 do 4,08 zł, a dolar z 3,7 na 3 zł, czyli prawie o 20%. Jednocześnie w tym roku notowania złotego znacząco się nie zmieniły. Prawdopodobieństwo, że już silny złoty jeszcze bardziej się umocni jest niewielkie. Osłabienie złotego oznacza dodatkowe zyski dla posiadaczy jednostek uczestnictwa funduszy zagranicznych.

Najważniejsze informacje o funduszach akcji zagranicznych

- prowizje w funduszach akcji zagranicznych zależą od wysokości wpłat i wynoszą od 4 do 5,5% w zależności od funduszu; w ramach promocji mogą być obniżone do zera;

- opłata za zarządzanie (wliczona w cenę jednostki) wynosi od 2 do 4,5%;

- od września do sprzedaży wejdzie nowy funduszu PKO/CS - PKO/CREDIT SUISSE Akcji Nowa Europa, który będzie lokował głównie w nowych państwach członkowskich Unii Europejskiej; drugim funduszem skoncentrowanym na inwestycjach w tym regionie jest fundusz CitiZrównoważony Środkowoeuropejski;

- od 1 sierpnia nowe fundusze inwestujące akcje spółek zagranicznych w ramach strategii zrównoważonej (Pioneer MIX 60 FIO) oraz stabilnego wzrostu (Pioneer MIX Wzrostu i Dochodu 40);

- oprócz wymienionych wyżej na rynku działa od kilku lat kolejnych 8 funduszy otwartych inwestujących w akcje zagraniczne;

Marcin Panek, doradca finansowy w firmie Expander

Wzrosty indeksów w I połowie roku, zarówno na giełdach Europy Zachodniej, jak i w Czechach czy na Węgrzech, były większe niż na polskiej giełdzie. W mniejszych krajach, takich jak np. Litwa, indeksy rosły jeszcze gwałtowniej ze względu na korzystne dane makroekonomiczne. W pierwszej połowie roku indeks giełdy w Wilnie zwiększył się o 50%! Słabsze wyniki zanotowały fundusze akcji amerykańskich, gdzie indeksy wzrosły symbolicznie. Oferta funduszy inwestujących w akcje zagraniczne jest coraz szersza. Obejmuje nie tylko fundusze otwarte zarządzane przez polskie firmy, lecz także te zarejestrowane w UE, które zgłosiły chęć sprzedaży w Polsce. W ramach ubezpieczeniowych produktów inwestycyjnych oferowane są dodatkowo fundusze firm, które jeszcze nie weszły na nasz rynek (np. Fidelity - numer 1 na świecie pod względem zgromadzonych aktywów). Aby wybrać właściwy fundusz i dopasować swoją strukturę oszczędności do indywidualnych preferencji co do zysku i ryzyka najlepiej skontaktować się ze specjalistą.

Desant z Unii

Po 1 maja 2004 roku w Polsce mogą sprzedawać swoje tytuły uczestnictwa fundusze inwestycyjne zarejestrowane w Unii Europejskiej. Wystarczy, że zgłoszą taki zamiar Komisji Papierów Wartościowych i Giełd oraz dopełnią określonych formalności (np. przetłumaczenie na polski prospektu informacyjnego).

Jak dotąd Komisja dopuściła do sprzedaży 21 zagranicznych funduszy. Większość z nich składa się dodatkowo z kilkunastu lub nawet kilkudziesięciu tzw. subfunduszy o różnych strategiach. Faktycznie dostępne są m.in. fundusze Fortisa, Nordei i Citibanku.

Prawdziwa rewolucja czeka nas jednak w najbliższych tygodniach, kiedy Polacy będą mogli zainwestować w produkty tak znanych firm, jak Merill Lynch i Franklin Templeton. Fundusze Templetona dostępne będą w oddziałach Expandera.

Expander.pl
Dowiedz się więcej na temat: fundusze | oszczędności
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Strona główna INTERIA.PL
Polecamy
Finanse / Giełda / Podatki
Bądź na bieżąco!
Odblokuj reklamy i zyskaj nieograniczony dostęp do wszystkich treści w naszym serwisie.
Dzięki wyświetlanym reklamom korzystasz z naszego serwisu całkowicie bezpłatnie, a my możemy spełniać Twoje oczekiwania rozwijając się i poprawiając jakość naszych usług.
Odblokuj biznes.interia.pl lub zobacz instrukcję »
Nie, dziękuję. Wchodzę na Interię »