IKE w funduszach inwestycyjnych

Indywidualne konto emerytalne w funduszach inwestycyjnych to kolejna możliwość oszczędzania swoich pieniędzy na emeryturę. To najbardziej elastyczna forma inwestowania pieniędzy, która polega na tym, iż oszczędzający ma prawo wyboru strategii inwestowania, czyli ma prawo dowolnie określić, według swoich preferencji, jaki poziom ryzyka jest w stanie zaakceptować, aby osiągnąć oczekiwany zysk.

Fundusze inwestycyjne mają bowiem szeroką gamę produktów, które pozwalają inwestorom na wybór takiej formy oszczędzania, jaka im najbardziej w tym czasie odpowiada.

I tak na przykład - fundusze inwestycyjne lokujące w akcje mogą przynieść uczestnikom IKE zarówno godziwe zyski, jak i duże straty. To najbardziej ryzykowna, ale dająca najwyższy zysk forma oszczędzania pieniędzy. Jeśli nie akceptujemy dużego ryzyka, czyli nie zależy nam na dużym zysku, a boimy się ponieść straty, możemy zdecydować się na bezpieczną formę oszczędzania - fundusze obligacji, lokujące kapitał w dłużne papiery wartościowe.
Każdy oszczędzający zgodnie z tą formą ma pełną swobodę inwestowania swoich pieniędzy.

Reklama

Ustawa o IKE w przypadku funduszy inwestycyjnych zakłada, że oszczędzający może zawierać umowy o prowadzenie IKE z różnymi funduszami inwestycyjnymi zarządzanymi przez to samo towarzystwo funduszy inwestycyjnych.

Ponadto każdy oszczędzający w IKE posiadając jednostki uczestnictwa w jednym funduszu może dokonać konwersji jednostek na jednostki uczestnictwa innych funduszy prowadzących IKE zarządzanych przez to samo towarzystwo.

Ustawa o IKE przewiduje również sytuację, w której dwa fundusze łączą się ze sobą. Wówczas fundusz przejmujący fundusz inwestycyjny, w którym oszczędzający gromadził środki na IKE, powiadamia oszczędzającego, w formie określonej w umowie o prowadzenie IKE, w terminie 14 dni od dnia dokonania połączenia, o zajściu tego zdarzenia oraz o liczbie jednostek uczestnictwa przydzielonych oszczędzającemu i ich wartości.

A jak ktoś zbankrutuje?
Ustawa przewiduje również sytuację w której Towarzystwo albo ulega likwidacji, albo ogłasza upadłość, lub w ostateczności otrzymuje decyzję organu nadzorującego o cofnięciu (wygaśnięciu) zezwolenia na prowadzenie IKE. W tej sytuacji instytucja ta lub syndyk są obowiązane, w terminie 30 dni od dnia wystąpienia zdarzenia, powiadomić o tym oszczędzającego. Wówczas oszczędzający w terminie 45 dni od dnia otrzymania powiadomienia, jest zobowiązany do zawarcia umowy o prowadzenie IKE z inną instytucją finansową i do dostarczenia potwierdzenia zawarcia umowy lub w przypadku przystąpienia do programu emerytalnego do dostarczenia potwierdzenia instytucji dotychczas prowadzącej IKE oszczędzającego lub syndykowi.

Reasumując: każda osoba zawierająca umowę o prowadzenie IKE w dowlonym Towarzystwie Funduszy Inwestycyjnych będzie miała szeroką gamę oferowanych produktów, charakteryzujących się, nie tylko różnym profilem ryzyka, ale również stopniem udziału samego oszczędzającego w zarządzaniu swoimi oszczędnościami.

Fundusze inwestycyjne już zapowiedziały swój udział w IKE. W ramach Indywidualnych Kont Emerytalnych deklarują wyjście na przeciw potrzebom rynku. I tak niektóre zamierzają stworzyć odpowiednie modelowe portfele, dywersyfikujące ryzyko i zakładające z góry ustalony procent lokowania części kapitału w akcje, obligacji i na rynku pieniężnym. Z drugiej strony, Towarzystwa obawiając się odpływu kapitału ze standardowych możliwości (opodatkowanych), będą mogły przyjąć strategię wysokich prowizji, tak aby do tego procederu nie dopuścić.

Plusy IKE w TFI:
- swoboda decyzyjna, co do sposobu lokowania oszczędności, łatwość przemieszczania pieniędzy w dowolnym czasie z jednego funduszu do drugiego
- możliwość osiągania ponad przeciętnych zysków, przy akceptacji odpowiedniego ryzyka inwestycyjnego

Wady IKE w TFI:
- dowolność ustalania prowizji i opłat przez fundusze
- duże ryzyko inwestycyjne, szczególnie w przypadku akcyjnych funduszy inwestycyjnych.

INTERIA.PL
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Strona główna INTERIA.PL
Polecamy
Finanse / Giełda / Podatki
Bądź na bieżąco!
Odblokuj reklamy i zyskaj nieograniczony dostęp do wszystkich treści w naszym serwisie.
Dzięki wyświetlanym reklamom korzystasz z naszego serwisu całkowicie bezpłatnie, a my możemy spełniać Twoje oczekiwania rozwijając się i poprawiając jakość naszych usług.
Odblokuj biznes.interia.pl lub zobacz instrukcję »
Nie, dziękuję. Wchodzę na Interię »